Сущность закона денежного обращения

Денежное обращение — в чем заключается, сущность

При этом деньги в процессе оборота не покидают сферу обращения, а находятся в постоянном движении между тремя субъектами: клиентами (населением, покупателями), компаниями (предприятиями, организациями), органами (учреждениями, представителями государственной власти).

На финансовое обращение влияет ряд факторов.

1. Состояние экономики страны.
2. Особенности работы существующей в государстве расчетно-платежной системы.
3. Баланс между рыночным спросом и предложением.
4. Потребность в деньгах и их наличие.
5. Уровень инфляции.

В условиях рыночных отношений кругооборот финансовых ресурсов способствует:

• перераспределению денежных средств между субъектами хозяйствования и различными отраслями экономики;
• удовлетворению потребности экономики в деньгах благодаря государственному регулированию денежной массы;
• сбалансированности спроса и предложения на товарном рынке.

Кругооборот денег имеет два основных типа: наличный и безналичный.

Наличные деньги исполняют известные функции:

• инструмента платежа;
• метода обращения;
• способа сбережения;
• средства накопления.

В сфере наличного денежного кругооборота участвуют:

1. Физические лица. Пример: денежные расходы покупателей в торговых сетях, обязательные платежи, налоги и сборы, получение заработной платы, пенсий, процентов и дивидендов.
2. Хозяйствующие юридические лица. Пример: использование при расчетах с населением, для выплат сотрудникам, прием в качестве оплаты за товары и услуги, для погашения задолженности.
3. Коммерческие финансовые организации. Пример: взаиморасчеты с клиентами и выдача средств по их требованию, прием от предприятий и компаний для зачисления на их счета, получение от граждан наличности для оплаты коммунальных услуг, зачисления на депозиты.
4. Бюджетные учреждения — юридические лица вне банковской системы. Пример: деньги извлекаются из обращения для привлечения на определенный срок коммерческими банками или вовлечения в государственный, муниципальный бюджет.

Наличный денежный оборот происходит в соответствии с главными принципами:

• компании имеют право держать в собственной кассе установленный лимит наличности, сверхлимитную выручку обязаны отправлять на банковские счета;
• компании получают наличность исключительно в обслуживающих их банках;
• обслуживающие коммерческие банковские институты определяют лимиты остатка наличных на счетах для клиентов;
• управление оборотом денег происходит в централизованном порядке;
• обращение наличных служит объектом прогнозного планирования.

Исключительным эмитентом банкнот и монет выступает финансовый мегарегулятор страны — Банк России.

Электронные деньги исполняют функции:

• средства платежа;
• накопления в виде остатка на счетах.

Основными инструментами для безналичного обращения выступают:

• ценные бумаги — векселя, чеки;
• пластиковые кредитные карты.

Наблюдается зависимость размера безналичного финансового оборота от существующего объема товаров в стране и установившегося уровня цен.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

• юридическими лицами разных форм собственности, партнерами и контрагентами, по оплате с собственных счетов в кредитных учреждениях, поставок товаров, работ, услуг;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
• физическими и юридическими лицами с государственной казной по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, получению бюджетного финансирования;
• юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам.

Гражданский кодекс Российской Федерации диктует применение таких инструментов безналичного расчета, как:

• платежные поручения;
• чеки;
• платежные требования-поручения;
• аккредитивы.

 Безналичные расчеты строятся на следующих принципах:

• открытие клиентами банковских счетов для перевода и хранения денежных средств;
• осуществление банком платежей между счетами с распоряжения их владельца и в установленном порядке, в пределах остатка;
• самостоятельное определение субъектом рынка удобной формы безналичного расчета;
• осуществление расчетов в строгом соответствии с установленными сроками, которые закреплены законом или иными нормативными актами;
• обеспечение платежа ликвидными средствами.

Основные характеристики денежного обращения

Финансовые модели денежного кругооборота характеризуют обмен денег на товарном и финансовом рынках. Модель кругооборота денег в экономической системе общества отражается в двух вариантах.

1. Поток ресурсов, необходимых для производства товаров, работ или услуг. Сущность данного типа модели: население платит наличностью или электронно за поступившие, полученные товары, работы, услуги от хозяйствующих субъектов. Последние полученные средства расходуют на приобретение сырья, материалов, рабочей силы, необходимых для изготовления новых товаров, работ, услуг. И кругооборот денег начинается снова.

2. Поток товаров, работ, услуг, обмениваемых на наличные или электронные деньги, которые поступают гражданам в виде выплат заработной платы, доходов, дивидендов. Суть: хозяйствующий субъект приобретает за деньги у продавцов на ресурсном рынке материалы, рабочую силу, необходимые для изготовления товаров, работ, услуг, и перечисляет налоги государству, которое направляет их, в том числе на социальные цели.

Государство предоставляет хозяйствующему субъекту финансовые займы в виде облигаций, векселей, золотых обязательств, за что последний платит деньги, взаимодействуя с финансовым рынком. Население взаимодействует с финансовым рынком в момент покупки акций или облигаций. Так население и субъект получают доходы от вложения капитала и взаимодействия с финансовым рынком и рынком ресурсов.

Государство регулирует денежные потоки кругооборота посредством налоговой политики и политики государственных займов.

Каково самое общее содержание закона денежного обращения

Одним из основных ориентиров государственной денежно-кредитной политики выступает денежная масса. Данное понятие способно оказывать прямое влияние на экономический рост страны, динамику цен в потребительском обществе, занятость на рынке труда, характер функционирования платежно-расчетной системы государства.

Закон денежного обращения устанавливает такое количество денег, которое необходимо для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства высокой степени ликвидности, оборачиваемости.

Денежная масса состоит из двух частей:

• активной: включает наличные и электронные деньги, участвующие в платежах;
• пассивной: средства населения, не участвующие в обращении.

Количество денег, требуемое для выполнения функций средства обращения, зависит от трех факторов:

• объем реализованных на рынке товаров и услуг;
• уровень цен на товары и шкала тарифов;
• скорость обращения денежно-финансовых средств.

Перечисленные факторы определяются условиями производства:

• чем более развито разделение труда — тем более растет объем продаваемых товаров и услуг на рынке;
• чем выше уровень производительности труда — тем ниже стоимость товаров и услуг, ниже уровень цен.

Формулу закона денежного обращения можно представить в виде уравнения:

\(Д = Т * Ц/С,\)

где Д — искомая величина денежной массы, Т — величина товарной массы, Ц — цена средняя, С — показатель скорости оборота денег.