Выгодоприобретатель

Отличия между выгодоприобретателем и бенефициаром

Для начала отметим, что и бенефициар, и выгодоприобретатель — это лица, которые получают доход от своего имущества.

При этом выгодоприобретателем может быть и юридическое, и физическое лицо, а бенефициаром — только физическое.

Кроме того бенефициар обладает возможностью управлять своими активами (имеет долю, равную, или выше 25%), а выгодоприобретатель не имеет права управлять имуществом, либо его доля ниже 25%.

Кто может выступать в этой роли

Согласно страховому законодательству Российской Федерации получателем выгоды может являться:

1. Сотрудник компании (в соглашении указывается компания, а право на получение денег оказывается у ее представителей).
2. Независимое лицо (данных о нем нет, потому что заранее неизвестно, кто станет получателем компенсации).
3. Участник отношений страхователя и страховщика, данные которого внесены в документацию (тот, кто будет получать выплату, фиксируется в документах с инициалами и личными данными).

Когда один человек оплачивает полис, но под покрытие полагаются интересы другого лица, страхователь может выступать в качестве приобретателя выгоды (например, страхование ответственности работников за ошибки на производстве), а может и не быть таковым. Тогда получателем выгоды становится либо застрахованный, либо другое назначенное лицо.

Пример

Де-юре (условный) выгодоприобретатель становится третьей стороной договора, но де-факто (фактический) может в нем не указываться. Иногда он не указывается, потому что это итак подразумевается. Приведем иллюстрации:

1. Страховка ответственности юриста, строителя или проектировщика (пострадавший от действий застрахованного лица становится получателем выгоды).
2. Автогражданская ответственность — здесь выгодоприобретателем выступает тот, кто пострадал в дорожно-транспортном происшествии не по своей вине (водитель либо его работодатель).
3. Страхование ответственности перевозчика и экспедитора (компенсацию получает покупатель товара или его грузоотправитель).

Популярен также формат, при котором страхование осуществляется в счет приобретателя выгоды с записью его имени (наименования компании, если это ЮЛ) или без него. Самый яркий пример — страхование в банке.

Здесь получатель выплаты — это банк, являющийся кредитором. Однако стоит отметить, что размер денежной суммы-возмещения для него определяется остатками по займу. Это еще один возможный формат страхового договора, при котором участвует третья сторона и при котором выгодоприобретателей может быть несколько. Это значит, что часть компенсации получает заемщик, часть — займодатель.

Учредитель сам по добровольным видам выбирает выгодоприобретателя. Последний вправе отказаться от застрахованного объекта, хотя случается такое нечасто.

Приобретателя выгоды можно не только указать, но и сменить. Здесь действуют привычные условия:

1. Для внесения изменений в страховой договор страхователь заранее направляет информацию страховщику, после чего в течение определенного времени в страховую программу вносят корректировки.
2. Выгодоприобретатель не обязан участвовать в этой процедуре (за исключением договоров личной страховки, так как при страховании жизни и здоровья он должен дать согласие на это).

Права и обязанности выгодоприобретателя

Права выгодоприобретателя

Права выгодоприобретателя не обязательны. Они появляются только при желании приобретателя выгоду и при его письменном соглашении на это. Если ФЛ или ЮЛ не желает становиться выгодоприобретателем, он может отказаться от предложенных ему прав, то есть от получения денежной компенсации.

Обязанности выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель, согласившийся принять свои права, автоматически получает и гражданские обязанности.

1. Чтобы стать получателем страхового возмещения, лицо должно обратиться к страхователю. Однако непосредственно после оформления страховки, страхователь может отказаться от своих последующих обязанностей, и тогда они перекладываются на выгодоприобретателя.
2. Чтобы договор о страховании вступил в силу, застрахованное лицо должно оплатить в страховую компанию некоторую установленную сумму денег, то есть залог.
3. Кроме того, в случае, если страхователь не донес до сведения страховщика о возможных изменениях обстоятельств, которые повлекли бы за собой корректировку страхового риска, то эту обязанность принимает на себя выгодоприобретатель. Если он не сделает этого, то по законам РФ договор будет расторгнут, а убытки за его расторжение понесет также выгодоприобретатель.
4. Если же страховой случай наступил, а страхователь не сообщил об этом страховщику, то это тоже должен сделать ПВ. Помимо этого, он должен предпринять определенные меры, необходимые в данном случае, которые предоставят гарантию по уменьшению величины убытков.
5. Получатель выгоды обязан в случае, если страхователь бездействует, доказать факт наступления страхового случая с помощью документов. По этой же причине выгодоприобретатель должен передать страховщику все доказательства и документы и сообщить ему сведения, которые нужны для осуществления права требования, перешедшего по суброгации, то есть переходу прав кредитора.