Понятие кредитной организации — что к ним относится

Что такое кредитная организация — общее определение

Основным источником дохода для такого юридического лица выступает предоставление денежных средств под процент за определенную плату третьим лицам.

Любая из кредитных организаций имеет право работать только после получения лицензии на ведение финансовой деятельности. Необходимыми атрибутами являются:

• наименование, написанное на официальном языке той страны, где компания ведет свою деятельность;
• перевод названия компании на иностранные языки;
• уникальный логотип;
• фирменная печать.

Использовать в названии слово «банк» или словосочетание «кредитная организация» могут только те юридические лица, которые получили лицензию. Без нее компания не имеет права намекать или прямо указывать в названии на право совершать банковские операции.

Виды кредитных организаций, основная цель деятельности

Классификация по территориальному признаку предусматривает деление учреждений на федеральные и региональные. По месту регистрации — на отечественные, иностранные. По сочетанию банковских операций — на банковские и небанковские.

Банковские кредитные организации

К этой категории относятся банки. Они выполняют минимум 3 функции:

1. Привлекают средства клиентов в депозиты.
2. Размещают средства в качестве кредитов.
3. Производят обслуживание счетов организаций и физических лиц.

Если банк реализует все эти функции и обслуживает компании из разных отраслей, то он считается универсальным. Если его специализацией является обслуживание компаний из какой-либо отрасли или, к примеру, выдача ипотечных кредитов, то его называют специализированным.

Небанковские кредитные организации

Небанковские кредитные организации или НКО выполняют отдельные функции: расчетные или депозитно-кредитные. НКО, выполняющие расчетные функции, занимаются ведением счетов предприятий, безналичным обменом валют, денежными переводами без открытия счета, инкассацией.

НКО, реализующие депозитно-кредитные функции, предоставляют займы, выдают банковские гарантии, привлекают денежные средства клиентов в депозиты.

Формы собственности кредитной структуры

Кредитные организации могут открываться на основе государственной или частной собственности. Единственная доступная им форма — хозяйственное общество.

Хозяйственное общество может быть трех типов:

1. Акционерные общества, уставной капитал которых делится на акции, а участники несут ответственность за действия организации только в пределах имеющихся у них акций. Акционерные общества бывают закрытыми и открытыми. В закрытых эмиссия акций реализуется в узком кругу, в открытых — в свободном порядке.
2. Общества с дополнительной ответственностью. Их особенность в том, что при недостаточности активов общества долги организации выплачивают учредители из собственных средств. В РФ таких компаний крайне мало.
3. Общества с ограниченной ответственностью. Это юридические лица, учредители которых несут ответственность по обязательствам компании только в рамках своих взносов.

Исходя из сложившейся в России практики, наиболее предпочтительной формой для кредитной структуры являются акционерные общества.

В каком правовом поле работают

Нормами права, под которые попадают кредитные организации в РФ, являются:

• Конституция;
• Банковское право;
• Уголовный кодекс;
• Гражданский кодекс;
• законы «О банковской деятельности» и «О некоммерческих организациях».

Законодательством разрешено:

• открывать счета для физических лиц, предприятий;
• осуществлять денежные переводы;
• приобретать валюту на валютной секции биржи, продавать ее с комиссией;
• предоставлять банковские гарантии;
• привлекать денежные средства для формирования вкладов;
• выполнять расчеты на основании передаваемых клиентами поручений;
• осуществлять доверительное управление деньгами клиентов на основе заключенного договора;
• производить инкассацию;
• приобретать и продавать ценные бумаги от своего имени и по поручению клиентов;
• заниматься инвестициями;
• производить кассовое обслуживание;
• проводить консультации по финансовым вопросам.

Для того чтобы проводить любые операции, кредитной компании необходимо заручиться согласием клиента. С этой целью введено такое понятие, как письменное разрешение. Оно может являться составной частью договора или оформляться отдельно.

Проверка работы производится Службой банковского контроля и Налоговой службой. Система отлажена, предусматривает регулярный аудит деятельности. Кроме того, при невыполнении организацией своих обязательств и других нарушениях клиент может подать заявление в суд или жалобу в контролирующую инстанцию.