Объекты, подлежащие страхованию

Что такое объект страхования

Вопросы страхования регулируются Гражданским кодексом РФ. 

Если объектом выступает имущество, то в центре договора страхования расположены вещные права субъектов, которые относятся к владению и использованию конкретного имущества в рамках заключенных договоров и гарантируемых законодательством правомочий.

Когда речь идет о страховании ответственности, то подразумевается выплата компенсаций за ущерб, нанесенный личности или имуществу контрагента, который является физическим или юридическим лицом.

Личное страхование касается жизни, здоровья, трудоспособности застрахованного лица, момента его выхода на пенсию и прочих ситуаций, прописанных в договоре. В данном случае отношения между сторонами регулируются не только Гражданским кодексом, но и семейным, трудовым правом, а также отдельными нормативно-правовыми актами.

Виды

Объекты страхования делятся на виды в зависимости от конкретной программы и ее условий. Согласно статье 4 ГК РФ выделяют следующую классификацию объектов:

1. Страхование жизни, при котором условием финансовых выплат может выступать дожитие до определенного возраста, летальный исход или другие события, указанные в соглашении.
2. Случаи наступления болезней или чрезвычайных ситуаций предполагает выплаты, если участник сделки теряет здоровье или умирает из-за болезни.
3. Медицинская страховка предполагает наличие интересов в отношении компенсации стоимости лекарств или медицинского обслуживания, которое требуется в результате происшествия несчастных случаев или других событий, приведших к ухудшению состояния контрагента. Также сюда включают необходимые мероприятия, которые стоит проводить в целях профилактики.
4. Страховка имущества непосредственно связана с рисками потери и повреждения движимого и недвижимого имущества. Сюда же относят страховку финансов в случае, когда есть риск неполучения прибыли или незапланированных трат.
5. Предпринимательские риски страхуются в случаях, когда есть вероятность претерпеть убытки в бизнесе из-за сторонних, не касающихся застрахованного лица, причин или других факторов.
6. Гражданская ответственность предполагает страхование случаев, которые связаны с возможным нарушением договора или причинением вреда другим лицам, их здоровью, собственности или жизни.

В договорах можно указывать несколько из приведенных выше видов.  

Правовые основы

Интересы, связанные с имуществом, лежат в основе понимания терминологии страхования, что отражается в соответствующих законах и нормативно-правовых актах. В них перечисляются не только те случаи, которые подлежат страховке, но также и такие события, по которым получить компенсацию невозможно. К таковым относятся:

• ситуации, которые противоречат действующему законодательству;
• убытки, понесенные в результате увлечения азартными играми;
• траты, возникающие при выкупе заложников.

В целом рассматриваемый тип правоотношений в России регулируется на нескольких государственных уровнях:

• законами;
• нормативно-правовыми актами;
• актами, издаваемыми Центробанком.

Кроме Гражданского кодекса в социальном страховании также опираются на Налоговый кодекс и специальные законы, среди которых есть:

• Федеральный закон от 29.11.2010 г. № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»;
• Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и другие.