Функции банковской системы

Что такое банковская система

Определение

Банковская система — это законодательно утвержденная структурированная совокупность финансовых посредников, занимающихся банковской деятельностью на денежном рынке.

Банковская система представляет собой не просто совокупность банков в данной стране. Эта совокупность формируется на основе единого денежно-кредитного механизма и разработанной концепции, в которой каждому элементу отводится своя роль.

Определение

Банковская деятельность — набор операций посредников на денежном рынке. Осуществление этих операций разрешено на законодательном уровне для специальных институтов — банков.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

Банк является одним из видов финансовых институтов. Банковская система отличается от кредитной тем, что не включает в себя небанковские финансовые институты. Таким образом, банковская система является частью кредитной.

Строение структуры банковской системы составляют 3 основных элемента.

  1. Центральный банк — главное финансовое учреждение страны, принадлежащее государству.
  2. Коммерческие банки — универсальные кредитные учреждения, обслуживающие экономические субъекты.
  3. Специализированные кредитно-финансовые организации — кредитные учреждения, занимающиеся кредитованием определенных секторов хозяйства.

Среди последних выделяют:

  • инвестиционные;
  • ипотечные;
  • сберегательные;
  • инновационные.

Какую роль играет в экономике

С экономической точки зрения, банк выполняет комплекс обязательных базовых операций:

  • привлекает депозиты, за счет чего мобилизует денежные средства;
  • предоставляет кредиты;
  • осуществляет расчеты между экономическими субъектами: государством, физическими и юридическими лицами.

Банки и исполняемые ими операции играют большую роль в экономической системе государства.

Банки организовывают денежный оборот и финансируют хозяйственную деятельность, способствуют проведению операций на рынке ценных бумаг.

Уровни банковской системы

Современные банковские системы разных стран неодинаковы. Однако все системы, которые работают в условиях рыночной экономики, имеют ряд общих признаков. На их основе выделяют двухуровневую структуру.

Первый уровень также называют верхним. На нем находится центральный банк, поддерживающий всю экономику государства и задающий кредитно-денежную политику.

На втором, нижнем уровне находятся коммерческие банки. Они обслуживают национальную экономику и воплощают в жизнь политику, заданную ЦБ.

Функции банковской системы

Банковская система выполняет несколько основных функций.

  1. Посредническая (трансформационная).
  2. Эмитирует платежные средства и регулирует денежную массу.
  3. Обеспечивает устойчивость банковской деятельности и денежного рынка.

Эти основные функции выполняются за счет специальных:

  • кредитование;
  • осуществление расчетных и кассовых операций;
  • аккумулирование временно свободных средств;
  • инвестирование.

Посредническая функция

Банки — это посредники между различными экономическими субъектами. Они привлекают денежные средства у одних субъектов и перераспределяют их в виде кредитов другим. Таким образом они трансформируют:

  • сроки денежных капиталов;
  • размеры капиталов;
  • финансовые риски.

Функция эмиссии денег и регулирования денежной массы

Эксклюзивное право выпускать деньги принадлежит центральному банку государства. Также он может менять процент ставки по обязательным резервам. Тем самым ЦБ управляет ликвидностью всей системы банков и объемом денежной массы в обращении.

Коммерческие банки формируют предложение денег и расширяют его, поскольку они получают от этого доход. Эта функция заключается в том, что банковская система управляет предложением денег в соответствии со спросом на них.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка

Финансовой деятельности свойственен высокий уровень рисков. Ресурсы коммерческих банков формируются по большей части за счет привлеченных средств, поэтому банкротство банка отрицательно влияет как на благосостояние отдельных клиентов, так и на экономику всей страны.

Чтобы избежать этого, банковская система стабилизирует денежный рынок за счет:

  • законов и нормативных актов, регламентирующих деятельность экономических субъектов;
  • банковского контроля и надзора.

Основные проблемы банковской системы Российской Федерации

Банковская система РФ на данном этапе развития претерпевает значительные изменения. Капитализм пришел на смену социализму в России всего 30 лет назад, в отличие от большинства европейских стран, где он развивался несколько веков. Из-за этого банковское законодательство сильно основано на зарубежном опыте.

Одним из внешних факторов, сдерживающих развитие системы, являются проблемы, вызванные санкционным режимом.

Среди внутренних проблем выделяют:

  • недобросовестные и неустойчивые банки, но их количество постепенно сокращается;
  • сверхконцентрация активов в государственных банках, из-за чего частным банкам сложнее получать кредиты и работать;
  • поглощение частных банков государственными;
  • недостаточное участие банковской системы в инвестиционных проектах;
  • маленький уровень резервов.

Насколько полезной была для вас статья?

Рейтинг: 5.00 (Голосов: 1)

Заметили ошибку?

Выделите текст и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter»