Функции центрального банка

Центральный банк в экономике страны — какую роль играет

Определение

Центральный банк — это государственное кредитное учреждение, главный банк государства.

Его также называют Центрбанк, Центробанк, ЦБ.

Центробанк тесно связан с государством. Он служит независимым самостоятельным экономическим субъектом, который обладает исключительным правом выпускать наличные деньги в обращение и регулировать всю кредитно-банковскую систему.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

ЦБ — это «многоликий» институт, сочетающий экономические, организационные и материально-технические операции.

Выделяют несколько характерных особенностей ЦБ страны.

  1. Центробанк — это экономический институт. Он относится к сфере экономических отношений и использует экономические методы регулирования: деньги, кредит, процент, валютный курс.
  2. ЦБ — это институт обмена. Это значит, что он обслуживает переход материальных благ между субъектами.
  3. Центробанк — это торговый институт. ЦБ перераспределяют аккумулированные денежные средства коммерческих банков, выдает кредиты.
  4. ЦБ является общенациональным учреждением, то есть обслуживает общие потребности народного хозяйства.
  5. Отличительное свойство ЦБ, по сравнению с коммерческими банками: получение прибыли не является главным мотивом деятельности.
  6. Центробанк в каждой стране только один.

Чем занимается Центральный банк, основные функции

Согласно Статье 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», перед Банком России стоит 5 основных целей.

  1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
  2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
  3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
  4. Развитие финансового рынка Российской Федерации.
  5. Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Таким образом, Центробанк работает на макроуровне, в отличие от коммерческих. Его клиентами являются не граждане, а коммерческие банки, правительственные и военные органы. В рамках этого направления ЦБ выполняет следующие функции:

  • эмиссия платежных средств;
  • управление золотовалютными резервами страны;
  • анализ и прогнозирование состояния национальной экономики;
  • надзор и контроль в области экономики.

Помимо этого, ЦБ выполняет функции, свойственные всем банкам:

  • проводит операции по кредитованию клиентов;
  • организовывает счета в наличной и безналичной формах;
  • хранит денежные средства клиентов.
Задачи центрального банка
 

Контроль деятельности коммерческих банков

ЦБ выступает основным проводником кредитного регулирования экономики и занимается обслуживанием коммерческих банков. Через Центробанк государство воздействует на операции:

  • изменяет процентную ставку по операциям ЦБ;
  • изменяет нормы обязательных резервов коммерческих банков;
  • производит операции купли-продажи на открытом рынке векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
  • регламентирует экономические и бухгалтерские нормы для банков.

Также ЦБ является заемщиком последней инстанции. Если кредитно-банковская организация испытывает финансовые трудности, она может обратиться в ЦБ государства для получения займа.

Установление ключевой ставки

Определение

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора.

Ключевая ставка является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена в 2013 году, чтобы сохранить уровень годовой инфляции приблизительно на уровне 4% в год.

Исключительное право устанавливать ключевую ставку закреплено за Советом директоров Банка России. Назначение уровня ставки происходит восемь раз в год по определенному графику.

Регулирование валютного курса

В разных государствах ЦБ имеет разную степень полномочий в проведении валютной политики. В Италии Центральный банк разрабатывает и реализует ее совместно с особым ведомством — Итальянским валютным бюро. В России Центробанк делит полномочия с Правительством РФ.

Определение

Валютная политика — комплекс мероприятий, направленных на уравновешение платежного баланса и устойчивости курса национальной валюты с целью улучшения внешнеэкономических позиций государства.

Валютная политика включает в себя ряд элементов.

  1. Регулирование и контроль курса валют. К инструментам относят механизмы установления и поддержки его уровня.
  2. Управление официальными золотовалютными резервами государства.
  3. Международное валютное сотрудничество (в том числе в рамках международных валютно-финансовых организаций).

В большинстве развитых странах понятия валютной и денежно-кредитной политики являются синонимичными.

Эмиссия банкнот

На протяжении истории эмиссия денежных средств долгое время зависела от драгоценных металлов. К примеру, в большинстве европейских стран была распространена система золотого стандарта, в которой количество денег в обращении зависит от определенного стандартизированного количества золота. Однако в процессе эволюции экономических систем многие страны отказались от золотого стандарта.

В современных развитых странах выпуск банкнот полностью фидуциарен, то есть, не обеспечен золотом и другими драгоценными металлами. В основе эмиссии лежат активы самого Центробанка: кредиты коммерческих банков и государства, размеры золотовалютных резервов.

Полномочия Центробанка в сфере финансовой деятельности

Примечание

Статус, цели, функции, обязанности и полномочия деятельности Центробанка закреплены в Конституции РФ, а также в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центробанк является финансовым агентом правительства. В связи с этим он выполняет несколько задач:

  • осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга;
  • контролирует кассовое исполнение бюджета;
  • ведет текущие счета правительства;
  • контролирует хранение, эмиссию и изъятие ценных бумаг, монет и денежных банкнот;
  • переводит валютные средства при расчете с правительствами других стран.

Центробанк получает доход за выполнение этих операций. Однако получение прибыли не является главной целью ЦБ, так что большая часть денег становится активами банка или отчисляется в государственный бюджет. В традиционном понимании Центробанк самоокупаем.

Центробанк также играет роль кредитора государства. При необходимости восполнить государственный бюджет в условиях дефицита или покрыть государственные затраты ЦБ выдает правительству один из трех вариантов кредита: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (до 5 лет) или долгосрочный (более 5 лет).

Основные направления деятельности Центрального банка

Выделяют 3 направления задач Центробанка. Вид задачи зависит от того, по отношению к чему совершает свои действия ЦБ.

  1. По отношению к экономике. Главная задача ЦБ — обеспечить экономику достаточным количеством наличных денег и продуктов труда, необходимым для движения денежных масс и успешной работы экономической системы государства.
  2. По отношению к правительству. Главная задача — предоставить правительству помощь, необходимую для реализации экономической программы. ЦБ служит «банком правительства».
  3. По отношению к банковской системе. Главная задача — кредитовать коммерческие банки, тем самым поддерживая их ликвидность. Помимо этого, ЦБ осуществляет надзор и контроль за эффективностью их деятельности. Таким образом он служит «банком банков».

Насколько полезной была для вас статья?

Рейтинг: 5.00 (Голосов: 2)

Заметили ошибку?

Выделите текст и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter»