Что важно знать о зарождении банковского дела в Российской Федерации

В данном материале рассмотрим, что такое банк, когда они появились в России и чем отличаются от других подобных учреждений. А также узнаем, что такое банковская система и банковское дело.  

Что такое банк, чем он отличается от других юридических организаций

Слово банк произошло от итальянского слова от «banco» — скамья, стол или лавка, на которой менялы выкладывали монеты для обмена. 

Сейчас банк — это крупное коммерческое кредитно-финансовое учреждение, которое действует на основе специальных лицензий. Все виды деятельности, а также возможные финансовые операции для него установлены законом, имеются также ограничения. 

Так, федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» банкам разрешено проводить следующие операции:

• привлекать физ- и юрлица во вклады денежных средств;
• размещать средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открывать и вести банковские счета физ- и юрлиц;
• переводить денежные средства по поручению физ- и юрлиц;
• проводить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ- и юрлиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в разных формах.

Справедливо заметить, что эту же деятельность осуществляют и другие кредитные организации. Но в отличие от банков, они могут реализовывать лишь некоторые банковские операции, которые определены видом учреждения и разрешены им законом. Банки же в свою очередь не имеют права осуществлять торговую, страховую и производственную деятельности. 

Разделить банки можно на несколько видов по:

1. Типу собственности:
   • государственные;
   • частные.
2. Сфере обслуживания и специализации:
   • для сельского хозяйства;
   • нефтегазовой отрасли и пр.
3. Организационно-правовой форме:
   • акционерные;
   • паевые.
4. Наличию и числу филиалов:
   • бесфилиальные;
   • с собственной сетью филиалов.
5. Функциональному назначению:
   • эмиссионные;
   • коммерческие.
6. Виду выполняемых операций:
   • универсальные коммерческие.
7. Масштабу деятельности:
   • крупнейшие государственные;
   • крупнейшие частные;
   • мелкие региональные.

При этом данное деление можно считать условным, поскольку каждая классификация используется в зависимости от определенных условий и показателей.

Задачи банка

1. Первая и самая важная задача любого банка заключается в безопасном хранении средств клиента.
2. Перевод денег от одного клиента другому через изменение записей в счетах. Расчеты по безналу возможны также между клиентами разных банков благодаря корреспондентским счетам.
3. Выдача кредитов и создание дополнительной денежной массы.
4. Осуществление кассового обслуживания клиентов.
5. Привлечение новых вкладов.
6. Выдача кредитов и займов населению.
7. Проведение лизинговых и факториальных операций.
8. Оборот и хранение ценных бумаг.
9. Участие в инновационных программах.

История возникновения и развития банков в России

Зарождения банковского дела произошло еще в древности, когда ростовщики давали взаймы деньги под проценты. Даже в VIII веке до н. э. в Вавилонии купцы уже во всю пользовались банковским билетом «гуду», он ходил в обращении вместе с золотом.

Трапезиты Древней Греции брали у вкладчиков вклады на сохранение, чтобы за их счет совершать расчеты. Можно было вложить также ценные документы. Чтобы взять взаймы какую-то сумму, нужно было внести залог:  недвижимость, рабов и пр. Конкурентами данной системы были храмы. Они давали взаймы частным лицам и общественным предприятиям. Доверие к ним основывалось на неприкосновенности храмовых сбережений, а вот были ли какие-то проценты за пользование деньгами, неизвестно. 

Во II веке до н. э. в Фивах действовали «царские банки». Руководили ими трапезиты.  Там хранились государственные сборы, выручка с фабрик. С данных заведений происходила выплата по разным государственным нуждам, например, на зарплату. 

Банкиры Древнего Рима называли себя менсариями и аргентариями. Они занимались приемом и хранением вкладов, выдачей кредитов, а также денежными переводами.

Средневековье же стало временем менял. им давали вклады на хранение и даже доверяли производить разные платежи. Постепенно они стали называть себя банкирами (вспоминаем определение и происхождение слова «банк»). В основном занимались финансами евреи и итальянцы.

Их основными конкурентами стали montes pietatis или особые банки в небольших городах Италии. Они выдавали людям мелкие кредиты под маленький процент и были очень удобными. Одно из первых таких заведений появилось в Орвието в 1463 году. 

В 1584 году появился еще один банк «Вanco della Piaza de Rialto». Он стал началом монополии на ведение банковского дела. 

В Новом времени к итальянцам стали присоединяться и другие страны: они также создавали банки. Так, в это время были созданы жиробанки («giro» с итальянского переводится как «оборот»), а также Амстердамский банк.

А сиенский банк Monte dei Paschi di Siena, созданный в 1472 году, гамбургский банк Berenberg Bank, начавший работу в 1590 году, шведский банк Sveriges Riksbank, открытый в 1668 году, английский банк C. Hoare & Co, основанный в 1672 году, банк Японии Sumitomo Mitsui, действующий с 1683 года, и английский банк Barclays Bank, год основания 1690, действуют и сегодня. 

Основы банковского дела в Российской федерации берут свое начало с указа императрицы Анны Иоановны. В нем было распоряжение выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых, под залог драгоценностей. 

В 1754 году, по распоряжению Елизаветы Петровны в Петербурге начали создаваться Дворянские заемные банки, которые потом также появились в Москве, а потом открылся и Купеческий банк в Петербурге.

В 1786 году их расформировали и создали Государственный заемный банк. Он обеспечивал в основном государственные нужды, в меньшей степени пользовалось услугами дворянство и купечество. Данный банк – первая финансовая организация в России, принимающая вклады от населения.

С 1758 года начал свою работу Медный банк. Он выдавал ссуды медной монетой, но часть возврата полагалась серебром.

Первые бумажные деньги в виде рублевых ассигнаций выпустили в оборот в 1769 году, для чего учредили ассигнационные банки.

Первым коммерческим банком стал Государственный коммерческий банк. Он открылся в 1817 году и специализировался выдаче кредитов купечеству. В 1860 году он был преобразован в Государственный банк Российской Империи. После денежной реформы министра финансов Сергея Юльевича Витте в 1897 году он стал выполнять такие операции, как эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.

Первые сберегательные кассы стали работать в 1842 году в Москве и Санкт-Петербурге. От них берет свое начало Сбербанк России.

После отмены крепостного права, с развитием промышленности началось настоящее движение в области банковского дела. Если до этого коммерческих банков было всего около 20. То в период с 1861-го по 1872 год эта цифра увеличилась на 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных. В итоге к 1914 году в стране было уже 53 акционерных коммерческих банка и 778 филиалов.

После революции 1917 года все кредитные учреждения стали национализированными. Все средства передали Государственному банку. Его спустя время преобразовали в Народный банк РСФСР. В 1922 году он стал Государственным банком СССР.

С 1922-го начали работать гострудсберкассы или, проще, сберкассы. Коммерческие банки же возобновили свою деятельность в России только к 1988 году.

13 июля 1990 года на основе Российского республиканского банка Госбанка СССР был создан Центральный банк Российской Федерации. Сейчас же в стране действуют больше тысячи банков.

Развитие современной банковской системы

Сегодня банки во всю производят разного рода операции, в том числе и по безналичной форме. Деньги в их понимании – не только материальные средства, но и долг перед клиентом. А крупные микрофинансовые компании сегодня могут преобразовываться в банки с ограниченными функциями. 

Управление финансами в современном мире происходит на удаленном уровне по всему миру. Банки объединяются в единые системы, чтобы людям было удобно распоряжаться своими финансами не зависимо от того, в какой точке планеты они находятся.

В банковскую систему РФ входит Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков. Правовое регулирование деятельность происходит в соответствии с Конституцией, Федеральным законом и другими нормативными актами.

Банковская система России работает на двух уровнях:

1. Центральный банк РФ — первый уровень.
2. Банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков — второй уровень.

Источник: stone-stream.ru