Денежная система

Что такое денежная система

Хорошо организованная система способствует экономическому развитию страны.

Порядок обращения денег в стране устанавливает государство, которое вводит официальную денежную единицу и запрещает хождение денег других государств.

Основные положения денежной системы РФ закреплены в Федеральном законе № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Официальной денежной единицей на территории России считается рубль. Использование других денежных единиц запрещено. Официальный курс рубля по отношению к иностранным денежным единицам ежедневно осуществляет Центральный Банк.

Составляющие элементы

Денежная система включает в себя следующие понятия:

1. Принятая к хождению денежная единица в стране: рубль, франк, доллар, лев и т.д.
2. Форма денег: бумажные, бумажно-кредитные и металлические.
3. Масштаб цен: соизмерение стоимости товара и покупательской способности.
4. Эмиссия, т.е. порядок выпуска дензнаков в обращение.
5. Курс национальной валюты и порядок обмена валюты.
6. Регулирование обращения денежных средств.

Денежные единицы делятся на части: большие и мелкие, например, 1 доллар равен 100 центам.

Дензнаки, принятые к обращению, как правило, лишены своей стоимости. Они выполняют роль средств платежа, обращения и средства накопления.

Виды денег

Все деньги делятся на:

1. Наличные — это бумажные купюры, разменная монета, кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).
2. Безналичные — это средства на банковских счетах.

Бумажные знаки состоят из казначейских билетов и ассигнаций.

К банковским счетам относятся:

• электронные деньги;
• платежные пластиковые карты;
• кредитные пластиковые карты.

Основные виды современных денежных систем

В современном мире существуют два вида финансовых систем:

• система металлического обращения;
• система бумажно-кредитного обращения.

Металлическое денежное обращение делится на:

1. Биметаллизм — в обращении находятся два металла, эквивалентных друг другу: серебро и золото. В прошлом веке были установлены следующие пропорции: 1 золотой равен 15,5 серебряных монет. Поскольку серебро постоянно отставало от роста цен на золото, золотые монеты стали стоить выше своего номинала. Поэтому деньги со временем перестали быть всеобщим эквивалентом.
2. Монометаллизм — дензнаки представляет один металл. В России до 1897 года это было серебро.

Золото существует в трех стандартах:

1. Золотые монеты и бумажные купюры, которые подлежат обмену на золотые монеты.
2. Дензнаки обмениваются на золотые слитки, так было в России в 1897 году во время денежной реформы, проведенной министром финансов С.Ю. Витте.
3. Золотодевизный стандарт — невозможно деньги обменять на золотые монеты или купить на них золотые слитки, но можно обменять на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Бумажно-кредитное обращение делится на:

1. Наличные средства — могут выплачиваться в кассах предприятий в качестве заработной платы, их использует население для оплаты товаров, услуг, передачи друг другу. В настоящее время бумажные деньги уходят из обращения. На замену идут электронные деньги.
2. Безналичные деньги — это электронные счета, ценные бумаги и пластиковые карточки, которые успешно применяет развитая банковская система.

Характеристики и структура в экономике

Деньги — важный инструмент в экономических отношениях страны. Они обеспечивают рыночный обмен, выступают в роли всеобщего эквивалента. Они абсолютно ликвидны, то есть их быстро и легко можно обменять на товар, услугу и т.д.

Денежные системы в зависимости от экономических отношений делятся на:

1. Рыночные — системы, в которых денежное обращение регулируется с помощью экономических методов.
2. Нерыночные — системы, в которых денежный оборот осуществляется административными методами.

Значение и роль денег в экономике:

1. Деньги — это связующее звено между производителями товаров.
2. Это основа для формирования капитала.
3. С помощью них создается и перераспределяется национальный доход.
4. Формируется бюджет страны, кредитная система, налоги, ссуды, субсидии и т. д.
5. Они выступают как средство накопления богатства, когда они изымаются из обращения и на них покупаются ценности: золото, ценные бумаги.
6. Деньги регулируют кредитно-денежные отношения, которые направлены на сдерживание инфляции и стимулирование экономического роста.

Система должна обеспечивать бесперебойность, надежность, эффективность и безопасность обращения денежных средств.

Тенденции развития денежной системы в экономике мира:

1. Из денежного оборота вытесняются бумажные купюры, увеличивается роль чеков, векселей, кредитных карт, банковских счетов.
2. В денежный оборот все более входят коллективные валюты: СДР, ЭКЮ, евро.
3. Увеличивается роль электронных денег, это обеспечивает экономию ресурсов по печатанию бумажных денег, их защите, транспортировке, а также позволяет осуществлять тотальный контроль за всеми банковскими операциями с целью предотвращения взяточничества, уклонения от уплаты налогов и т.д.

Порядок выпуска средств в обращение

Выпуск наличных средств состоит из 5 этапов:

1. Анализ и составление прогноза потребности в наличных средствах.
2. Изготовление денежных знаков и защита от подделок.
3. Создание резервных фондов.
4. Транспортировка купюр в регионы.
5. Выпуск дензнаков в обращение.

Сколько денег нужно экономике страны, решает центральный банк. Он контролирует, сколько находится их у населения и сколько надо еще выпустить.

В обращении находятся номиналы банкнот и монет. В процессе эксплуатации они утрачиваются, приходят в негодность. Поэтому выпуск банкнот и их изъятие происходят постоянно. 

Центральный банк также принимает решение о выпуске новых дензнаков, утверждает номиналы и образцы, а также публикует описание денежных купюр.

Наличные деньги поступают в обращение и изымаются через коммерческие банки, которые проводят рассчетно-кассовые операции.

В России печатает банкноты и чеканит монеты специальная государственная компания по заказу Банка России — «Гознак». Печатание банкнот и монет производят в Москве и Санкт-Петербурге.

Развитие и становление современной денежной системы РФ

Денежная система в России, как и в любой другой стране, постоянно анализируется и реформируется.

В первые годы Советской власти в стране был ликвидирован банк. Это было ошибкой нового правительства. Началась неограниченная эмиссия бумажных денег, которая привела к масштабной инфляции и стала угрозой существования нового государства. Назрела необходимость появления финансовой реформы.

Новая денежная система была разработана в 1922 году, когда образовалось новое государство — СССР. Денежной единицей стал «червонец» или 10 рублей. Выпускать червонцы имел право Государственный Банк СССР. В этот период, чтобы поддержать устойчивость червонца, разрешалось обменивать его на иностранную валюту, а также золото в монетах и слитках.

В стране в этот период существовал большой дефицит казны, и для его покрытия, постоянно работал печатный станок. В обороте ходили разные купюры с большим количеством нулей.

В начале 1924 года сформировалась новая денежная система. Выпущен один рубль казначейских билетов, который приравняли к 50 миллиардам всех дензнаков, существовавших в обороте до 1922 г. За два года Госбанк уменьшил денежную массу в 50 триллионов раз.

К 1925 году удалось ликвидировать бюджетный дефицит. Результатом стала новая денежная система.

После этого еще не раз менялся масштаб цен. Послевоенная реформа 1947 года обменивала населению деньги в соотношении 1:10. В 1961 году в обращение ввели новые купюры, 10 рублей приравняли к одному рублю. Цены на продукты и товары также уменьшились в 10 раз. Таким образом, производилась деноминация рубля.

Стоимость денег определялась решениями властей. Устанавливались различные курсы рубля по отношению к доллару. Был курс официальный, туристический и коммерческий.

Денежная система современной России определяется Законом РФ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Денежной единицей в РФ является 1 рубль, который приравнен к 100 копейкам.

Курс российского рубля определяет Центробанк в зависимости от спроса на доллары США.

Монополистом в сфере выпуска рубля и ответственным за обращение наличных средств является Центральный банк.

В 1993 году прошла очередная реформа, которая заключалась в замене купюр Госбанка на российскую валюту. Населению было предложено обменять старые деньги на новые в ограниченные сроки. В том же году перестали чеканить рубль, он стал только бумажным. В 1997 году ввели в обращение купюру достоинством 500 000 рублей.

В 1998 году, в период дефолта, была проведена деноминация 1000:1. В этом же году Центральный Банк России ввел в оборот банкноты по новому образцу стоимостью 5, 10, 50, 100 и 500 рублей; монеты стоимостью 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2 и 5 рублей. Обмен банкнот можно было производить в течение 5 лет.

В 2017 году выпущены банкноты стоимостью 200 и 2000 рублей. Все новые выпуски банковских билетов обосновываются экономической целесообразностью.

Перспективы развития денежной системы определяет Банк России. В сфере платежных систем планируется увеличение использования интернета в режиме реального времени.